क्या उपयोग-आधारित कार बीमा इंश्योरेंस गेम-चेंजर साबित होंगी?

उपयोग-आधारित मोटर बीमा जो 'पे एज यू ड्राइव' के नाम से प्रचलित है. यह ग्राहकों को इस आधार पर प्रीमियम चुकाने की सुविधा देता है कि उनकी कार कितनी किलोमीटर की यात्रा कर चुकी.

हैदराबाद: ऐसे समय में जब कोरोनोवायरस महामारी ने देश भर में आवाजाही को प्रतिबंधित कर दिया है. जिसमें सामाजिक दूरियां और वर्क फ्राम होम के कारण लोग घरों से नहीं निकल रहें हैं. ऐसे में एक कार बीमा पॉलिसी लॉन्च करना जो कार के उपयोग की सीमा के आधार पर प्रीमियम चार्ज करता है. यह काफी फायदेमंद साबित हो सकता है.

'पे ऐज यू ड्राइव' पॉलिसी एक व्यापक क्षति और थर्ड-पार्टी कार बीमा योजना है. यानि अब आप जितनी किमी गाड़ी चलाएंगे उसके अनुसार बीमा का प्रीमियम भुगतान कर सकेंगे. इस पॉलिसी को 'पे एज यू ड्राइव' नाम दिया है. यानी आप महीने में जितनी किलोमीटर गाड़ी चलाएंगे, उसी के हिसाब से प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.

भारतीय बीमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण (इरडा) की नियामकीय सैंडबॉक्स परियोजना के तहत बीमा उद्योग को आज की प्रौद्योगिकी और डेटा आधारित दुनिया में नए उत्पादों और सेवाओं में संभावनाएं तलाशने का लचीलापन उपलब्ध कराया गया है.

इरडा ने बीमा कंपनियों को छह महीनों में 10,000 उपयोग-आधारित कार बीमा नीतियों को बेचने की अनुमति दी है. कंपनियां तब उत्पाद के प्रदर्शन का आकलन कर सकती हैं और यह तय कर सकती हैं कि क्या वह इसे एक नियमित नीति बनाना चाहती है.

उपयोग-आधारित कार बीमा योजना पॉलिसीधारकों से खरीद और प्रीमियम के समय पॉलिसी वर्ष में यात्रा करने की उम्मीद की गई दूरी को घोषित करने के लिए कहेगी. जैसा कि एक नियमित कार बीमा पॉलिसी के लिए किया जाता है. जहां प्रीमियम मानक के लिए- कार, मेकर, मॉडल और उम्र जैसे कारकों के आधार पर व्यापक कवरेज मिलता है.

यह महत्वपूर्ण विचार है कि जो ज्यादा ड्राइव करेगा उसे अधिक भुगतान करना होगा. पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ नवल गोयल उत्पाद के बारे में आशावादी हैं. ईटीवी भारत से बात करते हुए उन्होंने कहा, "मुझे लगता है कि यह कुछ उपयोगकर्ताओं के लिए फायदेमंद होगा. यह मामला हो सकता है कि भारी उपयोगकर्ताओं को उनके बीमा के लिए अधिक भुगतान करने के लिए बनाया गया हो. यह उत्पाद अभी भी एक नवजात अवस्था में है और इसकी सफलता बहुत सारे कारकों पर निर्भर करेगी."

उत्पाद को बेहतर ढंग से समझने और उसके लाभों और कमियों का आकलन करने के लिए कुछ प्रमुख विशेषताओं पर एक नज़र डालनी चाहिए. जिन्हें आपको पे एज यू ड्राइव कार बीमा पॉलिसियों के बारे में जानना चाहिए.

नीति कैसे काम करती है?

'पे एज यू ड्राइव' पॉलिसी के तहत बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों को किलोमीटर के अनुसार एक स्लैब विकल्प चुनने के लिए कहेंगे जो कार एक वर्ष में कवर करने की संभावना है. स्लैब 2,500 किमी से शुरू हो सकता है और बीमाकर्ता के आधार पर प्रति वर्ष 20,000 किमी तक जा सकता है. ओडी कवर के लिए प्रीमियम तब चयनित स्लैब और ऐड-ऑन के आधार पर तय किया जाता है, जबकि अनिवार्य टीपी कवरेज मानक रहता है.

कुछ नीतियां लोगों को केवल उन दिनों में प्रीमियम का भुगतान करने देती हैं जब वे अपनी कारों का उपयोग करते हैं. एक व्यक्ति एक ऐप के माध्यम से स्विच ऑन और स्विच ऑफ कर सकता है. जिसमें प्रीमियम की गणना ड्राइवर की उम्र और अनुभव के आधार पर की जाती है. फ्लोटर नीतियों का विकल्प भी उपलब्ध है जो उपयोगकर्ताओं को एकल ओडी कवर के साथ कई वाहनों को सुरक्षित करने की सुविधा देता है.

बीमा कंपनियां किस तरह दूरी तय करेंगी?

बीमाकर्ता बीमाकृत कार में टेलीमैटिक्स डिवाइस स्थापित कर रहे हैं या दूरी पर नजर रखने के लिए ओडोमीटर रीडिंग या विशेष रूप से डिजाइन किए गए ऐप पर भरोसा कर रहे हैं.

क्या होगा यदि आप पॉलिसी की समाप्ति से पहले की गई यात्रा किलोमीटर से अधिक हो?

जब आप अपनी उपयोगकर्ता सीमा समाप्त कर लेंगे तब तक ओडी कवर मौजूद नहीं रहेगा लेकिन जब तक पॉलिसी समाप्त नहीं होगी, तब तक टीपी कवर सक्रिय रहेगा. आप टॉप-अप्स खरीदकर अपनी उपयोग सीमा को भी रिचार्ज कर सकते हैं या प्रीमियम राशि के अंतर का भुगतान करके उच्च किलोमीटर उपयोग स्लैब में जा सकते हैं.

कौन से बीमाकर्ता इस उत्पाद को बेच रहे हैं ?

आईसीआईसीआई लोम्बार्ड, एडलवाइस जनरल इंश्योरेंस, भारती एक्सा जनरल इंश्योरेंस, टाटा एआईजी जनरल इंश्योरेंस और बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस जैसे प्रमुख बीमाकर्ता इन नीतियों को बेच रहे हैं लेकिन केवल डिजिटल प्लेटफॉर्म पर.

पे एज यू ड्राइव नीतियों के सामने संभावित चुनौतियां क्या हो सकती हैं?

एक बीमाकर्ता एक वाहन द्वारा यात्रा की गई दूरी की गणना करने के एक फूल-प्रूफ तरीके से संघर्ष कर सकते हैं. इस तथ्य को देखते हुए कि ओडोमीटर या ऐप्स से छेड़छाड़ तकनीकी रूप से संभव है. इसके अलावा उत्पाद का मूल्य निर्धारण लंबे समय में बीमा कंपनियों के लिए एक चुनौती हो सकता है क्योंकि प्रीमियम बहुत सारे गतिशील डेटा जैसे ड्राइविंग व्यवहार आदि पर निर्भर करेगा.

(ईटीवी भारत रिपोर्ट)